FP3級のお勉強②
ライフプランニングの考え方・手法
1. ライフプランニングの手順
FPが顧客に対してライフプラニングを行う際の手順は概ね次の通りである。
①顧客の目標の明確化と数値化
②顧客のファイナンス状態の分析、評価
③プランの検討、作成、提示
④プランの実行支援と定期的な見直し
2. ライフイベント表
ライフイベントとは、結婚・育児・住宅の購入など、人生における出来事をいう。ライフイベント表とは、将来の予定や目標、それに必要な資金の額を時系列にまとめた表である。ライフイベント表を作成することで、将来の夢や目標を明確にすることができる。
※教育資金、住宅取得資金、老後資金を３大必要資金という。
3. キャッシュフロー表
キャッシュフロー表とは、ライフイベント表と現在の収支状況に基づき、将来の収支状況や貯蓄残高の予想をまとめた表である。
■ポイント
①収入欄には可処分所得を記入
②支出欄には生活費などを記入
③変動率は、給料なら昇給率、生活費なら物価上昇率を用いる
④年間収支欄には収入合計から支出合計を差し引いた金額を記入
⑤貯蓄残高欄には貯蓄の残高を記入
4. 個人バランスシート
個人バランスシート(貸借対照表)は、一定時点における財産の状況(資産と負債のバランス)をまとめた表である。
※資産と負債の金額は時価で記入する。
続きは次回となります。
